Κόκκινα δάνεια: Η Τράπεζα της Ελλάδος λαμβάνει ένα μεγάλο αριθμό καταγγελιών από ιδιώτες και επιχειρήσεις αναφορικά με τις πρακτικές που εφαρμόζουν οι Εταιρείες Διαχείρισης.
«Kίτρινη κάρτα» έδειξε ο διοικητής της Τράπεζας της Ελλάδος, Γιάννης Στουρνάρας, στις εταιρείες διαχείρισης δανείων, αναφέροντας ότι «η Τράπεζα της Ελλάδος λαμβάνει ένα μεγάλο αριθμό καταγγελιών από ιδιώτες και επιχειρήσεις αναφορικά με τις πρακτικές που εφαρμόζουν οι Εταιρείες Διαχείρισης». Όπως ανέφερε, μιλώντας την Παρασκευή στην ετήσια τακτική γενική συνέλευση της Ένωσης Εταιρειών Διαχείρισης Απαιτήσεων από δάνεια και πιστώσεις, θέματα διαφάνειας των διαδικασιών και των όρων των συναλλαγών (conduct of business) είναι μία περιοχή την οποία λαμβάνουμε σοβαρά και αξιολογούμε στο πλαίσιο των εποπτικών μας δραστηριοτήτων. Η ουσιαστική τήρηση του πρόσφατα αναθεωρημένου Κώδικα Δεοντολογίας που έχει θεσμοθετήσει η Τράπεζα της Ελλάδος αποτελεί υποχρεωτικό θεσμικό πλαίσιο τόσο για τα πιστωτικά ιδρύματα όσο και για τους servicers. Η διαχείριση των Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων πρέπει να γίνεται με πλήρη σεβασμό προς το δανειολήπτη και με βάση τις βέλτιστες πρακτικές, όπως προβλέπονται στο Κώδικα Δεοντολογίας.
Επιπροσθέτως επεσήμανε ότι παρόλο που είναι αναγκαίο οι οι Εταιρείες Διαχείρισης να προσφέρουν βιώσιμες λύσεις ρύθμισης σε πιστούχους, έως τώρα, καμία από τις εταιρίες διαχείρισης δεν έχει κάνει αίτημα για λήψη άδειας – κατά τα προβλεπόμενα στο Ν. 4354/2015 – που θα επιτρέπει την αναχρηματοδότηση επιχειρήσεων. Όπως εξήγησε ο κύριος Στουρνάρας, η παράμετρος αυτή είναι κρίσιμη καθώς σε αρκετές περιπτώσεις βιώσιμων επιχειρήσεων, η παροχή ρευστότητας στο πλαίσιο αναδιάρθρωσης οφειλών είναι απαραίτητη.
Δεν υπάρχει ακόμη εποπτικό πλαίσιο στην ΕΕ
Ο διοικητής της ΤτΕ εξήρε το ρόλο που έχουν διαδραματίσει οι εταιρείες διαχείρισης στην αντιμετώπιση του προβλήματος των κόκκινων δανείων αναφέροντας ότι «η λειτουργία των Εταιρειών Διαχείρισης σε συνδυασμό με τη στήριξη του Ελληνικού Δημοσίου μέσω της συστημικής λύσης του προγράμματος ‘Ηρακλής’, διευκόλυνε τις συναλλαγές πωλήσεων (είτε απευθείας σε επενδυτές είτε μέσω τιτλοποιήσεων) οι οποίες συνέβαλαν σε πάνω από το 75% της μείωσης των κόκκιων δανείων, από τα 107 δισ. ευρώ που είχαν ανέλθει το Μάρτιο του 2016 – με το δείκτη Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων (ΜΕΔ) προς το σύνολο των δανείων να προσεγγίζει το 50% -, στο τέλος Ιουνίου 2021 το ύψος των ΜΕΔ που βρίσκονται στους ισολογισμούς των πιστωτικών ιδρυμάτων (σε ατομική βάση) υποχώρησε σε 29,4 δισ. ευρώ και ο δείκτης ΜΕΔ σε 20,3%.
Ο κ. Στουρνάρας ανέφερε ότι και στην Ε.Ε. δεν υπάρχει ακόμη σήμερα συνεκτικό ρυθμιστικό και εποπτικό πλαίσιο για της εταιρείες διαχείρισης δανείων και τους αγοραστές τους με αποτέλεσμα η δευτερογενής αγορά των ΜΕΔ στην Ε.Ε. να μη λειτουργεί αποτελεσματικά και ο όγκος των συναλλαγών να παραμένει χαμηλός.
